Penyata Kira-kira: Hak Anda Meminta Rekod Pinjaman
Pada bila-bila masa selagi kontrak pinjaman berkuat kuasa, anda boleh meminta penyata kira-kira daripada pemberi pinjam wang, dan Seksyen 21 Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 mewajibkan mereka menyediakannya. Bentuk penyata itu ditetapkan, termasuk jadual pokok dan kadar faedah, rekod pembayaran balik, jumlah tertunggak, dan jumlah yang belum tertunggak.
Anda telah membayar selama beberapa bulan. Berapa baki sebenar hari ini?
Jika anda tidak dapat menjawabnya dengan yakin, ada satu hak yang jarang digunakan dan sepatutnya lebih kerap digunakan.
Hak meminta penyata kira-kira
Risalah hak peminjam terbitan Jabatan Bantuan Guaman menyatakannya begini:
“Pada bila-bila masa selagi berkuatkuasanya kontrak pinjaman wang, pihak pemberi pinjam wang hendaklah membekalkan kepada peminjam jika diminta, penyata kira-kira.”
Dua perkataan penting di situ. “Bila-bila masa” bermakna anda tidak perlu menunggu pertikaian atau tarikh tertentu. “Jika diminta” bermakna ia tidak datang secara automatik; anda perlu memintanya.
Kewajipan ini terletak di bawah Seksyen 21 Akta 400.
Apa yang mesti ada dalam penyata itu
Bentuk penyata kira-kira ditetapkan, dan ia lebih terperinci daripada sekadar satu angka baki. Antara butiran yang perlu ada:
| Butiran | Apa yang ditunjukkan |
|---|---|
| Tarikh pinjaman dan jumlah pokok | Titik permulaan |
| Kadar faedah setahun, atau jumlah kadar faedah | Asas pengiraan |
| Jumlah bayaran yang telah dibuat, dan tarikhnya | Rekod pembayaran balik anda |
| Jumlah tertunggak yang patut dibayar | Apa yang lewat |
| Jumlah yang belum tertunggak | Apa yang belum sampai tarikhnya |
| Faedah yang terakru tetapi belum dibayar | Faedah yang sedang berjalan |
Perhatikan pembahagian antara tertunggak dan belum tertunggak. Itu perbezaan yang selalu hilang dalam perbualan lisan, dan ia menentukan sama ada anda sebenarnya lewat atau tidak.
Kenapa rekod itu wajib disimpan
Penyata kira-kira boleh disediakan kerana rekodnya sepatutnya sudah ada.
Di bawah Seksyen 18 Akta 400, pemberi pinjam wang dikehendaki menyimpan dengan teratur akaun bagi setiap peminjam. Akaun itu hendaklah ditulis dengan angka dan perkataan yang jelas, dan tidak boleh disusun dengan cara yang memudahkan penghapusan, penyisipan atau penggantian mana-mana muka surat.
Syarat terakhir itu bukan perkara teknikal semata-mata. Ia bermakna rekod pinjaman anda sepatutnya sesuatu yang kekal, bukan senarai yang boleh ditulis semula kemudian.
Cara meminta
Buat secara bertulis, walaupun hubungan anda dengan pemberi pinjaman baik.
Satu permintaan yang memadai:
“Saya memohon penyata kira-kira bagi pinjaman saya di bawah lesen [nombor lesen], mengikut Seksyen 21 Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Sila sertakan baki pokok, faedah terakru, dan rekod bayaran yang telah diterima.”
Simpan salinan permintaan itu berserta tarikhnya. Jika keadaan menjadi pertikaian kemudian, rekod bahawa anda pernah meminta adalah sama pentingnya dengan jawapan yang anda terima.
Nombor lesen pemberi pinjaman anda tertera pada perjanjian, dan maksud setiap bahagiannya ada dalam maksud nombor lesen KPKT.
Apa yang penyata ini membantu anda lihat
Tiga perkara yang sukar dikesan tanpa penyata bertulis:
- Bayaran yang tidak direkodkan. Bandingkan resit anda dengan senarai bayaran dalam penyata.
- Faedah yang lebih besar daripada jangkaan. Jika faedah terakru meningkat lebih laju daripada yang anda fahami, terma yang sebenar mungkin berbeza daripada yang anda ingat.
- Caj yang tidak dijangka. Caj yang muncul dalam penyata tetapi tidak dalam perjanjian patut dipersoalkan. Senarai caj yang dibenarkan ada dalam caj yang boleh dikenakan pemberi pinjaman berlesen.
Jika permintaan diabaikan
Teruskan mengumpul rekod anda sendiri, dan jangan berhenti membayar tanpa nasihat.
Penyata kira-kira ialah antara dokumen yang diminta apabila peminjam mendapatkan bantuan berhubung tuntutan pemberi pinjam wang, jadi permintaan yang tidak dilayan itu sendiri menjadi sebahagian daripada rekod anda.
Soalan lazim tentang penyata kira-kira
Adakah penyata ini dikenakan bayaran? Kewajipan menyediakannya terletak pada pemberi pinjam wang. Sebarang caj yang dikenakan perlu mempunyai asas undang-undang seperti mana-mana caj lain.
Berapa kerap saya boleh meminta? Peruntukan menyatakan pada bila-bila masa selagi kontrak pinjaman berkuat kuasa.
Adakah resit sudah memadai? Resit membuktikan bayaran individu. Penyata kira-kira menunjukkan kedudukan keseluruhan. Simpan kedua-duanya.
Sumber rujukan
Panduan ini berdasarkan Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951, Peraturan-Peraturan Pemberi Pinjaman Wang (Kawalan dan Pelesenan) 2003, dan sumber rasmi KPKT (Bahagian Kawalan Kredit Komuniti). Sahkan status lesen melalui aplikasi rasmi i-Kredikom. Ia bertujuan memberi maklumat umum, bukan nasihat kewangan atau guaman.
Disediakan dan disemak oleh Kredikom.my · Dikemaskini 2026-08-24